חסכונות זה לא מספיק – למה את חייבת להתחיל להשקיע

אם את שומרת את הכסף שלך בעו"ש או בפק"מ – הוא נשחק. אם את רוצה שהוא יגדל – את צריכה להבין השקעות. לא טכניות, לא מסובכות – פשוט הבסיס: איך להפוך חסכונות לעתיד יציב.

תחשבי על חיסכון כמו לשתול פרחים לקראת האביב. ותחשבי על השקעה – כמו לשתול עצים שיצמיחו פרי במשך שנים. במילים אחרות: ההשקעה היא הכוח הכלכלי שלך לעתיד.

כשהאינפלציה גוברת, הכסף שיושב לך בחשבון הבנק שווה פחות. אז אם יש לך כסף שאת יכולה להניח בצד לתקופת זמן של 7 שנים ומעלה – ייתכן שהגיע הזמן להפסיק לחסוך ולהתחיל להשקיע.

אז מה ההבדל בעצם?

מה זה חיסכון?

חיסכון הוא כסף שאת שמה בצד – לרוב בחשבון בנק – כדי שתוכלי להשתמש בו בכל רגע. הוא מתאים למטרות קצרות טווח (עד 5 שנים בערך), או למצבי חירום. היתרון: נזילות וביטחון. החיסרון: הריבית בבנק, ובטח שבעו״ש, נמוכה – והאינפלציה שוחקת את ערך הכסף.

מה זה השקעה?

השקעה נועדה לבנות עבורך עושר עתידי. מדובר בהשקעת כסף בנכסים כמו מניות, אג"ח או קרנות – מתוך כוונה להרוויח תשואה גבוהה יותר לאורך זמן.  המטרה: פרישה נינוחה, קניית דירה, עתיד לילדים או חופש כלכלי.

ההשקעה כרוכה בעליות וירידות – אבל בטווח הארוך, היא יכולה להניב הרבה יותר מהחיסכון.

למה חיסכון שומר על ביטחון – אבל מאבד ערך?

אנחנו רגילות לשמוע ש"חיסכון זה חשוב". וזה נכון – אבל זה לא מספיק. הבעיה היא שהריבית בבנקים נמוכה מאוד, והאינפלציה גבוהה. המשמעות: מה שיכולתי לקנות היום ב־100 ₪, יעלה 120 ₪ בעוד כמה שנים. כלומר, אם הכסף נשאר בעו"ש – הוא שווה פחות משנה לשנה.

אז מתי נכון לחסוך?

1. כשיש לך מטרה לטווח קצר (נגיד אם את מתכננת חתונה, טיול או פרויקט אישי תוך שנה-שנתיים – עדיף לשמור את הכסף נגיש).

2. לבניית קרן חירום.  אי אפשר לדעת מתי נצטרך טיפול רפואי, מכונת כביסה חדשה או גיבוי כלכלי.  לכן, מומלץ לשמור 3–5 משכורות נזילות בצד – בבנק או בפיקדון נגיש.

3. לרכישות גדולות יחסית בזמן קצר (לדוגמה רכב, ריהוט או מעבר דירה – דברים שמחוץ למסגרת התקציב החודשי).

4. 
   

ומתי נכון להשקיע?

1. כשיש לך מטרות לטווח ארוך.  אם את רוצה חופש כלכלי, חיסכון לפנסיה או עתיד לילדים – השקעה היא הכלי הנכון.

2. כשאת מוכנה לקחת קצת סיכון.  חיסכון בטוח – אבל גם שומר אותך במקום. השקעה כרוכה בסיכון מסוים – אבל יש גם אסטרטגיות שמפחיתות סיכון (כמו פיזור) ומאפשרות צמיחה יציבה.

3. כשכבר יש לך קרן חירום. ברגע שיש לך בסיס כלכלי נזיל, את יכולה להרשות לעצמך להשקיע את מה שמעבר לו – ולתת לכסף לעבוד עבורך.

נכון, בהשקעה יש גם סיכון וגם סיכוי לרווח. אבל בשביל להשקיע בשוק ההון לא בהכרח צריך לקחת סיכונים גדולים. גם פרופיל השקעה סולידי יכול להיות משתלם.מה שחשוב להבין הוא שבבנק את לא תרוויחי. בהשקעה – יש לך סיכוי אמיתי.

רוצה להתחיל להשקיע, אבל לא יודעת איך? 

במונטס, אנחנו עוזרות לנשים בדיוק כמוך לעשות את הצעד הראשון – עם ידע, ליווי, וכלים פרקטיים. את לא צריכה להבין הכול – רק להתחיל. העתיד שלך יודה לך.