ללמוד את הז׳רגון: מונחי השקעה שכדאי לך להכיר

רוצה להתחיל להשקיע, אבל מרגישה שהשפה פשוט לא שלך? קל להרגיש שהשיח הפיננסי לא נגיש אבל האמת היא – שברגע שמבינות את הבסיס, הכל נראה הרבה פחות מאיים.

אז הנה רשימת מונחים שכל משקיעה מתחילה צריכה להכיר – כדי לבנות ביטחון פיננסי, להבין את החדשות הכלכליות, ובעיקר:להרגיש שייכת.

מונחים כלליים

תיק השקעות (Portfolio) הסל הכולל של כל ההשקעות שלך – מניות, אג"ח, קרנות ועוד.

נייר ערך (Security) מונח כולל לכל נכס פיננסי שיש לו ערך כספי וניתן לסחור בו – למשל מניה, אג"ח או קרן.

תשואה (Return/Yield) כמה כסף הרווחת (או הפסדת) מהשקעה – לרוב מחושב באחוזים.

תשואה על ההשקעה (ROI) מדד שבודק כמה רווח יצרת ביחס למה שהשקעת – כלומר, האם ההשקעה הייתה משתלמת.

מניות, קרנות ושוק ההון

מניה (Stock) כשאת קונה מניה – את בעצם קונה חלק קטן מחברה. אם החברה תצליח – גם ערך המניה שלך יעלה.

אג"ח (Bond) כמו הלוואה שאת נותנת לחברה או למדינה. בתמורה, את מקבלת ריבית קבועה. לא נותן בעלות – אלא הכנסה ידועה מראש.

קרן נאמנות / קרן סל (Mutual Fund / ETF) כלי השקעה שמאגד בתוכו הרבה מניות, אג"ח או סחורות – במקום לבחור השקעות בודדות.

מדד (Index) מדד בוחן את ביצועי קבוצת מניות – לדוגמה, מדד ת"א 125 או S&P 500 האמריקאי.

קרן מחקה מדד (Index Fund) קרן שמטרתה לעקוב אחרי מדד מסוים (למשל S&P 500) ולחקות את ביצועיו – דרך פשוטה להשקיע בצורה מפוזרת.

קרן אקטיבית (Actively Managed Fund) קרן שמנוהלת על ידי אדם שבוחר באופן פעיל את ההשקעות – במטרה "לנצח את השוק".

דיבידנד (Dividend) תשלום שחברה מחלקת למשקיעים מתוך הרווחים שלה – דרך נוספת להרוויח ממניה.

הנפקה ראשונית (IPO) המועד שבו חברה פרטית הופכת לציבורית ופותחת את מניותיה לקהל הרחב.

סיכון, תנודתיות ומצבי שוק

שוק שורי (Bull Market) שוק בעל מגמת עלייה – כשמחירי המניות עולים והמשקיעים אופטימיים.

שוק דובי (Bear Market) שוק בירידה ממושכת – כשמחירים יורדים ויש אווירת חשש.

תנודתיות (Volatility) עד כמה מחירי ההשקעה משתנים – תנודתיות גבוהה = שינויים חדים ומהירים.

אינפלציה (Inflation) עליית מחירים שמפחיתה את ערך הכסף שלך – כלומר, אותו סכום קונה פחות.

אסטרטגיות השקעה ומושגים חשובים

פיזור השקעות (Diversification) לא לשים את כל הביצים בסל אחד. השקעה במגוון תחומים ומכשירים כדי להפחית סיכון.

מיצוע השקעות (Cost Averaging) להשקיע סכום קבוע כל חודש (או תקופת זמן קבועה) – בלי לנסות "לתזמן את השוק". עוזר להתמודד עם תנודתיות.

ריבית דריבית (Compound Interest) כשאת מרוויחה ריבית – ואז גם על הריבית הזו מתחילה להצטבר ריבית. אפקט "כדור שלג" שמגדיל את ההון לאורך זמן.

סחורות (Commodities) משאבים בסיסיים כמו זהב, נפט או חיטה. נחשבים לנכסי השקעה – אך פחות רלוונטיים למשקיעה מתחילה.

Benchmark (מדד ייחוס) סטנדרט שמשווים אליו את ביצועי ההשקעה – למשל: השוואת ביצועי קרן למדד S&P 500

טיפ לסיום

המונחים נשמעים מסובכים בהתחלה – אבל בדיוק כמו שפה חדשה, ברגע שמתרגלות אליהם – מרגישות בבית.לא צריך לדעת הכל, ולא צריך להבין לעומק כל נוסחה. מספיק להבין את הבסיס – ומשם לצמוח.

במונטס, אנחנו מאמינות שהשפה של הכסף היא של כולן.

 ולפני שמתחילות להשקיע – מתחילים בלהבין. בשפה שלך. בקצב שלך.