מה זה פיזור השקעות – ולמה את ממש צריכה את זה?

"פיזור השקעות" נשמע כמו מושג של מקצוענים, אבל בגדול הוא אומר דבר פשוט: אל תשימי את כל הביצים בסל אחד.

פיזור הוא אחת האסטרטגיות החשובות ביותר בשוק ההון. הוא עוזר לצמצם סיכונים – ולהגן על ההשקעות שלך מהפסדים חדים. אם יש מושג אחד שכדאי להכיר כמשקיעה – זה זה.

אז מה זה בדיוק פיזור?

פיזור הוא אסטרטגיה שמטרתה לנהל סיכון. במקום להשקיע את כל הכסף שלך בחברה אחת או בסוג נכס אחד – את מחלקת את ההשקעה בין ענפים שונים, תחומים שונים, סוגי ניירות ערך, ואפילו מדינות שונות. הרעיון הוא פשוט: אם תחום אחד נופל – תחומים אחרים יאזנו את זה.

למה זה חשוב?

מחקרים ומודלים כלכליים רבים הראו שפיזור נכון מפחית משמעותית את הסיכון להפסדים גדולים, ויוצר תיק השקעות יציב יותר בטווח הארוך.  הוא גם מונע החלטות רגשיות ומעודד אותך להיצמד לאסטרטגיה לטווח רחוק – בלי פאניקה.

איך לפזר את תיק ההשקעות שלך – 6 דרכים חשובות

1. פיזור בין תחומים ותעשיות

אל תשקיעי רק בחברות טכנולוגיה, או רק בתעשיית הפארמה.  מומלץ להחזיק מניות לפחות מ-10 חברות שונות ממגזרים שונים – טכנולוגיה, בריאות, צריכה, אנרגיה ועוד.  למשל, אם תשקיעי רק בחברות תעופה – תקופות משבר עולמיות (כמו קורונה) עלולות למוטט את כל התיק שלך.

2. פיזור גאוגרפי

השקעה רק בישראל או רק בארה״ב חושפת אותך לסיכונים כלכליים מקומיים.  מדדי מניות עולמיים, כמו לדוגמה MSCI World, מאפשרים פיזור על פני מדינות ואזורים כלכליים מגוונים.

3. פיזור באמצעות קרנות מחקות מדד

אין לך זמן לבחור מניות בעצמך? קרן מחקה מדד (כמו קרן מחקת מדד S&P 500 או מדד ת״א 125, לדוגמה) נותנת לך חשיפה לעשרות או מאות מניות – בפעולה אחת פשוטה. זה פתרון נגיש ונוח, שמייצר פיזור אוטומטי.

4. פיזור בין סוגי נכסים (Asset Classes)

בשלב יותר מתקדם, ייתכן שנשקול להשקיע לא רק במניות, אלא גם באג"ח, סחורות, ונדל"ן (אם אפשר). כל סוג נכס מגיב אחרת לשוק – ולכן השילוב ביניהם שומר על איזון.

נכסים עיקריים:מניות: חלק מחברה ציבוריתאג"ח: הלוואה לממשלה או לחברהקרנות מדד: השקעה פסיבית רחבהסחורות: זהב, נפט, חיטה וכו'

5. שילוב בין חברות קטנות, בינוניות וגדולות

Large Cap: חברות ענק כמו אפל או מיקרוסופט – יציבות אבל איטיות בצמיחה.Mid Cap: חברות בצמיחה – איזון טוב בין יציבות לפוטנציאל.Small Cap: חברות קטנות עם פוטנציאל לגדול – וגם יותר תנודתיות.

אם נרצה להשקיע במניות קטנות ובינונית בצורה מפוזרת דרך קרן מחקה מדד - נוכל לעשות זאת עם קרן שעוקבת אחר מדד הrussell 3000 למשל.

יתרונות וחסרונות של פיזור

יתרונות:

מפחית סיכון – אם תחום אחד נופל, אחרים מאזנים.

תורם לרווחיות בטווח הארוך – תיק מגוון שומר על יציבות ומפחית סיכוי לתנודות חדות.

חסרונות:

פחות רווחים ״מהירים״ – פיזור מגן מהפסדים, אבל גם מגביל את פוטנציאל הרווח בטווח קצר.

אז כדאי לפזר?

בהחלט!!! פיזור הוא אחד הכלים הכי חשובים שיש למשקיעה – במיוחד למי שחרדה מסיכון. הוא עוזר להוריד את מפלס הלחץ, לבנות יציבות, ולהשיג תוצאות טובות לאורך זמן. אם את מתכננת להשקיע לטווח ארוך – פיזור זה חלק בלתי נפרד מהצלחת התיק שלך.

זכרי: שוק ההון הראה לאורך ההיסטוריה תשואה ממוצעת של 7%–10% בשנה. תיק מגוון יאפשר לך ליהנות מהצמיחה הזו – גם בלי לקחת סיכונים מיותרים.