מהי ריבית דריבית – ולמה היא יכולה לשנות את החיים שלך?

קוראים לה גם ״פלא תבל השמיני״ והיא כנראה הדבר העיקרון הכי חשוב שלנו להגדלת ההון. אבל מה זה בעצם אומר בכלל?

אז ריבית דריבית היא בעצם... ריבית על הריבית. 

בכל פעם שאת מרוויחה ריבית על כסף שהשקעת – הריבית הזו מצטרפת לקרן ההשקעה שלך, ואז גם עליה מתחילה להצטבר ריבית.  ככה, עם הזמן – ההון שלך גדל בצורה מהירה יותר ויותר.

דמייני כדור שלג: הוא מתחיל קטן, אבל ככל שהוא מתגלגל – הוא תופס יותר שלג, גדל מהר יותר, ומתחיל לצבור תאוצה.  אותו דבר קורה עם ריבית דריבית.

דוגמה פשוטה

נניח שהשקעת 1,000 ש"ח בתשואה שנתית של 5%:

• בסוף השנה הראשונה תקבלי 50 ש"ח – והסכום יהפוך ל־1,050 ש"ח

• בשנה השנייה, תצברי ריבית על 1,050 ש"ח – כלומר 52.5 ש"ח

• בשנה השלישית, כבר תרוויחי ריבית על 1,102.5 ש"ח – וזה יהיה 55.12 ש"ח

וכך הלאה – כל שנה את מרוויחה יותר, כי גם הרווחים שלך ממשיכים "לעבוד" בשבילך. האפקט הזה הופך כל השקעה, גם קטנה, למנוע צמיחה אדיר בטווח הארוך.

ואם מדובר בדיבידנדים?

גם השקעות שמחלקות דיבידנד (רווחים מהשקעה במניות/קרנות) נהנות מהכוח של ריבית דריבית – אם את בוחרת להשקיע מחדש את הדיבידנדים.  כך את קונה עוד יחידות מההשקעה – שמייצרות עוד רווחים – וחוזר חלילה.

כמה זה באמת משתלם?

נניח שאת משקיעה 1,000 ש"ח עכשיו, ועוד 1,000 ש"ח כל שנה, למשך 30 שנה, בריבית של 3% בשנה.  בסוף התקופה, תחזיקי כ־51,800 ש"ח – שמתוכם כ־20,800 ש"ח הם רווחים מריבית בלבד. אם תשקיעי בתשואה של 7% – תוכלי להכפיל את ההון שלך תוך 10 שנים בלבד.

מה ההבדל בין ריבית פשוטה לריבית דריבית?

• ריבית פשוטה: מחושבת רק על הקרן הראשונית. לדוגמה – אם השקעת 1,000 ש"ח בריבית של 4% ל־10 שנים, תרוויחי 400 ש"ח.

• ריבית דריבית: כוללת גם את הריבית שנצברה – ולכן הרווחים גדלים בכל שנה.

כלומר: ריבית דריבית משקפת את הפוטנציאל האמיתי של השקעה לאורך זמן.

כל כמה זמן מחושבת הריבית?

ריבית דריבית יכולה להיצבר בכל תקופת זמן שנקבעה מראש בתנאים. זה יכול להיות פעם בשנה (שכיח בהשקעות) אבל גם פעם ברבעון / חודש / יום (נראה יותר בפיקדונות). ככל שהריבית מחושבת בתדירות גבוהה יותר – כך האפקט חזק יותר.

ולמה זה כל כך חשוב להשקעה?

ריבית דריבית היא הסיבה המרכזית לכך שכדאי להתחיל להשקיע כמה שיותר מוקדם – ולהתמיד לאורך זמן. מי שמחזיקה השקעה ל־10, 20 או 30 שנה – נותנת לריבית דריבית לעשות את העבודה בשקט, ובגדול.

אבל רגע – ריבית דריבית יכולה לפעול גם נגדנו?

כן, אם את נמצאת (חס וחלילה!) בחוב עם ריבית גבוהה – הריבית המצטברת עלולה להכניס אותך לסחרור. לכן, תמיד כדאי קודם לשלם חובות יקרים, ורק אז להתחיל להשקיע.

לסיכום, ריבית דריבית היא הדרך לתת לכסף שלך לצמוח גם כשאת לא עושה כלום.  ככל שתתחילי מוקדם יותר, תשקיעי בהתמדה, ותתני לזמן לעשות את שלו – כך תוכלי לבנות לעצמך עתיד כלכלי יציב, צומח וחופשי.

וזכרי: גם סכום קטן – שמתגלגל לאורך זמן – יכול להפוך להרבה מאוד.